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                            重慶農商行推全國首款銀保小企業貸款“助業保捷貸”

                            2021-06-19 人瀏覽 來源:臣財投資
                            【摘要】重慶農商行推全國首款銀保小企業貸款“助業保捷貸”
                            7月23日,國務院常務會議在部署“多措并舉緩解企業融資成本高問題”時提出,要“大力發展支持小微企業等獲得信貸服務的保險產品,開展"保險+信貸"合作”。8月13日、14日,國務院相繼下發了《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(保險新“國十條”)和《關于多措并舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》,要求銀行和保險公司要“支持小微企業、個體工商戶、城鄉居民等主體獲得短期小額貸款……開展"保險+信貸"合作,促進更多保險資金直接投向實體經濟”?! ≈貞c農商行一直是支持小微企業成長的主力軍,并始終致力于探索和破解小微企業“融資難”與“融資貴”的問題。近期,重慶農商行攜手華安保險,以“小微企業與華安保險簽訂保單,農商行見保單放款”為業務拓展模式,共同開發了全國首款銀保小企業貸款產品—“助業保捷貸”,為重慶小微企業、個體商戶、城鄉創業者成功融資帶來了新的希望。截至目前,“助業保捷貸”已為我市主城區60多戶小微企業提供了流動資金貸款,金額累計達1400多萬元?! ∪珖卓钽y保貸款產品  為小微企業融資“雪中送炭”  當重慶農商行的工作人員告訴史智強,沒有抵押物也能幫他辦下貸款的時候,他一度以為是銀行在“忽悠”他?! ∈分菑娛莾让晒虐^市人,2008年,他以優異的成績考上了重慶交通大學。畢業之后,史智強本來有進入大型企業上班的機會,但他放棄了常人羨慕的白領工作,選擇了自己創業。2012年,他成立了自己的企業“巴南區錦渝食品配送中心”,主要經營飲料、牛奶的零售及批發,業務范圍幾乎覆蓋整個巴南區?! ∈分菑姷纳饨Y構很簡單,主要做飲料代理,從廠家拿貨配送給散戶,從中賺取差價,利潤較低,主要是靠配送量。隨著飲料旺季(夏季)的到來,飲料的需求越來越旺,要想在旺季賺取更多的利潤,就需要備更多的貨。然而,對于創業不久的史智強來說,本來沒有太多的資金積累,家里也不能給予他生意上的支持,現在要拿出一大筆錢備貨,確實很困難?! ∈分菑娨苍脒^到銀行貸款,然而,對于一個外地人來說,在重慶沒房沒車,也沒有人愿意為他擔保,要想從銀行獲取貸款,幾乎是不可能的?! ≈貞c農商行新推出的“助業保捷貸”幫助他解決了備貨資金短缺的問題。該行客戶經理經過詳細調查,發現史智強的生意比較穩定,貸款用途明確,經審批后,給予他30萬元的貸款?!  斑@筆錢對我來說,真是雪中送炭!”拿到貸款,史智強激動地表示,有了銀行的幫助,公司一定會一步步發展壯大?! ∵@只是重慶農商行“助業保捷貸”扶持眾多小微企業的一個剪影。據了解,作為全市資產規模最大、存款規模第一、服務網點最廣的本土金融機構,重慶農商行努力在實踐中摸索既能使小微企業符合銀行貸款條件,又能有效防控風險的新模式。而“助業保捷貸”就是重慶農商行聯合華安保險公司推出的“保險+信貸”貸款產品?! 私?該產品是全國首款銀保合作的小企業貸款產品,主要面向廣大小微企業及個體工商戶,提供生意過程中需要的短期資金,旨在解決小微企業融資難題,踐行金融企業服務實體經濟的社會責任?!  氨kU+信貸”模式  無擔保抵押物也可低成本融資  據統計,目前市場上各銀行推出的小微企業貸款產品有成百上千款之多。與其它形形色色的產品相比,重慶農商行推出的“助業保捷貸”有何不同?  據了解,重慶農商行與華安保險合作的“助業保捷貸”是一種微型貸款,以保險手段介入信貸環節,采用德國IPC微貸技術和運作模式,由保險公司和銀行合作,共同完成貸款的審批和發放,幫助借款人方便、快捷地獲得貸款?! ≡摦a品采用的德國IPC微貸技術主要面向個體經營戶、小微企業主等客戶群體,不以保證、抵押擔保作為先決條件,而是以客戶現金流作為判斷還款能力的重要依據,重在關注借款人第一還款來源,同時將客戶的成長性、發展前景等作為重要的參考因素。這一模式不僅有利于解決小微企業融資難問題,更有利于推動銀行為小微企業提供量身定制的金融服務?!  安捎玫聡鳬PC微貸技術,將會從根本上改變小微企業管理不規范、財務不健全、抵押物不足等諸多金融服務制約因素,推動重慶農商行服務小微企業專業化水平再上新臺階?!敝貞c農商行個人業務部相關負責人透露,“該產品最大的不同在于它是一款真正不看抵押物的貸款產品。它著重考察的是企業的真實經營狀況、發展前景,甚至借款人的信用和人品?!薄  氨热缫患倚∶骛^,即使經營者本人是租賃的店面,沒有其它資產,只要這個小面館生意不錯,經營者本人無違法記錄、不良嗜好,信用良好,就可以納入"助業保捷貸"的考察范圍。也就是說,只要你擁有經營主體,沒有任何抵押物,都可以成為我們助業保捷貸的客戶?!敝貞c農商行相關人士介紹?!爸鷺I保捷貸”可為客戶提供1萬元-50萬元的經營性貸款,最長貸款期限為1年,在各種資料齊全的情況下,最快3—5天內,客戶就可以獲得銀行貸款?! 〕思涌熨J款發放速度外,面對如今小微企業主在“錢荒”中苦尋出路,煩惱于“融資貴”等難題,重慶農商行響應國家政策,主動降低“助業保捷貸”客戶的貸款利息?!爸鷺I保捷貸”貸款利率加上華安保險的保險單所需費用,融資成本在12%左右,遠低于市場信用貸款平均利率?!  爱斍?小微企業貸款難,主要難在沒有足值的抵押物,專業的擔保公司又不愿意為其擔保。而"助業保捷貸"則打通了這一瓶頸?!痹撠撠熑吮硎?“考慮到小微企業的承受能力,在貸款利率方面,我們還對小微企業進行了一定程度的讓利,使小微企業能夠有更多的資金用于擴大再生產?!薄 《喾N途徑可申請貸款  貸款條件將進一步放寬  文啟蓉是重慶萬州人,去年4月,她與姐姐合伙在渝中區成立了“重慶宣貝爾服飾有限公司”,從事服裝生產加工業務,并與重百和新世紀百貨等大型百貨公司簽訂了聯名銷售的協議?! ‰S著生意的不斷擴大,特別是秋冬季服裝旺季的到來,工廠需要進更多的布料,生產更多的秋冬裝。但重百和新世紀百貨的回款賬期至少在一個月以上。賣出去的衣服不能馬上回款,企業面臨著流動資金短缺的問題?! 榇?文啟蓉曾經找過多家銀行,但都因為資質不符合銀行的放款條件被拒絕。她也曾經咨詢過幾家小貸公司,最終因借款費用過高而放棄。就在這時,“助業保捷貸”給她帶來了希望。最終,通過“助業保捷貸”,她獲得了50萬元的貸款,用這筆錢購進布料,為接下來的旺季做好了充分的準備?! 榻B,重慶農商行考慮到“助業保捷貸”客戶資金需要緊急、回款較快速等特點,為客戶打造了兩種還款方式。一種是等額本息還款,也就是將本金和利息平均到借貸的每一個月進行還款。另一種就是按月付息,到期還款,不過此種方式最長借款期限只能有半年。企業可選擇等額本息還款,也可選擇按月付息,到期還本,從而減輕企業的資金壓力?! ⊥瑫r,企業可以通過關注重慶農商行微信客戶端、撥打重慶農商行服務熱線966866申請貸款?!  拔磥?年內,我們希望將"助業保捷貸"的貸款總額做到80億元,支持更多的小微企業、個體工商戶及城鄉創業者?!敝貞c農商行個人業務部相關人士表示,“下一步,我們還會探索將貸款期限延長到2年,最高貸款額度提高到100萬元,并逐步把該業務擴展到主城之外的所有區縣,為更多小微企業解決融資難題?!保ㄖ貞c日報)

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